Долг по наследству
Иногда жизнь заемщика заканчивается раньше, чем его кредитные обязательства. Как бы ни хотелось верить в то, что смерть является весомой и уважительной причиной для невозврата долга, это не так. Расплачиваться по кредиту умершего человека все равно придется — наследникам или поручителям. Поэтому наряду с изучением завещания не лишним будет проверить, не прилагается ли к нему действующего кредитного договора. А поручителю следует удостовериться, не являлся ли заемщик злостным должником.
Известное выражение «Смерть все спишет» вряд ли можно отнести к банковским долгам. Согласно Гражданскому кодексу, погашать банковский кредит придется наследникам умершего заемщика — независимо от того, по завещанию или по закону они получили это наследство. Как рассказывает вице-президент Пробизнесбанка Сергей Летунов, фактическое принятие наследства выражается в том, что человек от него не отказывается. Он вступает во владение или управление имуществом, принимает меры по его сохранению и защите от посягательств или притязаний других лиц, несет расходы на его содержание, оплачивает долги умершего человека либо получает от третьих лиц причитающиеся ему денежные средства. «В случае совершения указанных действий гражданин может быть признан фактически принявшим наследство, и на него могут быть возложены обязанности по исполнению обязательств перед кредиторами наследодателя», — указывает Летунов.
Наследство и долги
Гражданин должен отвечать по «унаследованным» долгам только в пределах полученного имущества. Проще говоря, если в наследство досталась машина «Лада Калина» стоимостью 270 тыс. рублей и долг на сумму 500 тыс. рублей, то наследник обязан погасить лишь часть долга, эквивалентную стоимости автомобиля, — и не более того. Если наследство было поделено между несколькими гражданами, то они отвечают по обязательствам умершего пропорционально — в зависимости от стоимости полученного имущества.
Как объясняет директор юридического департамента Абсолют Банка Нина Семина, если наследников несколько, то они отвечают по долгам наследодателя солидарно. Иначе говоря, банк-кредитор вправе требовать исполнения обязательств как от всех наследников совместно, так и от любого из них в отдельности — в пределах стоимости перешедшего к каждому из них имущества. Например, если имущество состоит из долей в праве собственности на квартиру, то в тех же долях они несут обязанности по погашению кредита, предоставленного на приобретение данной квартиры.
Если долг был обеспечен залогом (автокредит или ипотека), то наследник получает не только долг, но и предмет залога. Соответственно, в данном случае возврат кредита банку не является уж столь проблематичным — с согласия банка предмет залога можно реализовать и погасить задолженность. Более того, как отмечает директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган, кредитор в такой ситуации имеет приоритетное право на погашение долга за счет залога — иначе говоря, человек не может полноценно вступить в наследство до тех пор, пока не урегулирует с банком вопросы по задолженности умершего.
Случается так, что завещание составляется в пользу несовершеннолетних, например детей или внуков. Они точно так же вместе с имуществом получают в наследство и долги умершего. Как указывает Нина Семина, наследство от имени несовершеннолетнего принимают его законные представители: родители, опекуны, попечители. За детей в возрасте до 14 лет заявление о принятии наследства подается законными представителями. Если возраст наследника — 14—18 лет, то он действует при подаче заявления о принятии наследства сам, но с согласия родителей, опекунов или попечителей. «Погашение задолженности в данном случае осуществляется законными представителями несовершеннолетних», — отмечает Нина Семина.
Если доставшийся «по наследству» долг был выдан под поручительство третьих лиц, то ситуация представляется несколько запутанной. Как объяснил начальник юридического управления СДМ-Банка Александр Голубев, имеет большое значение, насколько добросовестным заемщиком был умерший. «Если он платил по своим обязательствам аккуратно и в срок, то в случае его смерти этот долг переходит к законным наследникам, и вероятность, что кредитор попытается удовлетворить свои требования, обратившись к поручителям, не столь высока, — объясняет он. — Но если он не платил и на момент смерти уже имелось решение суда о взыскании просроченной задолженности, в том числе с поручителя, то отвечать по этому долгу придется поручителю».
Вместе с тем Александр Голубев отмечает, что даже в таком случае поручитель может, исполнив обязательства умершего заемщика, обратиться с регрессным требованием к законным наследникам и вернуть свои деньги через суд.
Может быть так, что наследники не сразу узнают о том, что у умершего имелись банковские долги. Вправе ли банк в таком случае начислять штрафы и пени за образовавшуюся просрочку? Или, может быть, банк не должен начислять даже проценты, а требовать лишь погашения основного долга?
«Вопрос начисления процентов за пользование кредитом и штрафных санкций после смерти заемщика неоднозначный, поскольку прямо законодательно не урегулирован, а судебная практика разнится, — говорит Нина Семина из Абсолют Банка. — Есть судебные решения, подтверждающие законность начисления процентов по кредитному договору после смерти заемщика, но есть и противоположные, прежде всего в части взимания с наследников пеней». Иначе говоря, судебные решения позволяют банку требовать с наследников погашения кредита, но вместе с тем не разрешают начислять пени за возникшую просрочку.
Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов утверждает, что при наследовании долгов само обязательство не меняется — меняется только сторона в договоре, и вместо умершего в качестве заемщика будет выступать наследник. «Следовательно, все обязательство действует на условиях, определенных в данном договоре, а значит, за нарушение сроков возврата кредита банк вправе требовать досрочного исполнения обязательства», — указывает он.
Однако, подчеркивает Артем Коновалов, эта мера является крайней — как правило, стороны договариваются о порядке погашения имеющего обязательства. Вместе с тем вопрос о праве банка начислять неустойку (пени), по его мнению, является спорным. «Суть неустойки — санкция за неисполнение договорного обязательства виновной стороной, — объясняет он. — Представляется, что вина наследника за неисполнение обязательств может быть установлена только с даты оформления им свидетельства о праве на наследство».
Олег Коган из Альфа-Банка, напротив, утверждает, что в случае смерти заемщика все договорные обязательства прекращаются, остается лишь необходимость произвести окончательный расчет с кредиторами, используя исключительно наследственную массу. «Банки не могут начислять проценты и штрафы после смерти заемщика, но они могут обратиться в суд за наложением взыскания на имущество, оставленное умершим в наследство», — подчеркивает он.
Страховка поможет не всегда
Зачастую жизнь и здоровье заемщика страхуются — еще недавно это было обязательным требованием у некоторых банков при оформлении ряда кредитов, в первую очередь ипотеки. При наличии такой страховки в случае смерти заемщика страховщик выплачивает банку возмещение в размере и на условиях, указанных в договоре. Как правило, полностью погашается задолженность по кредиту, и наследникам не приходится ее выплачивать самостоятельно.
Вместе с тем юристы и банкиры указывают, что далеко не всегда смерть заемщика может быть признана страховым случаем. «Например, могут отказать в выплате, если смерть заемщика наступает по причине болезни, о наличии которой страховщик не был проинформирован заемщиком в момент оформления страховки», — указывает Наталья Шелковая из ВТБ 24.
Заместитель директора юридического департамента Бинбанка Артем Коновалов уточняет, что к случаям, не относящимся к страховым, можно отнести наступление смерти от СПИДа, на почве алкоголизма или наркомании. «В условиях договора о страховании жизни всегда имеются пункты, в которых описаны случаи, не являющиеся страховыми, например самоубийство», — добавляет Олег Коган из Альфа Банка.
«Случаи отказа в выплате страхового возмещения могут быть очень разнообразны, — резюмирует заместитель директора департамента разработки и продаж банковских карт и потребительских кредитов Юниаструм Банка Юрий Григоренко. — Кроме того, следует принимать во внимание добросовестность страховщика».
Банкиры утверждают, что зачастую наследники сами обращаются в кредитную организацию в случае смерти заемщика.
По словам Олега Когана из Альфа-Банка, родственников умершего интересует наличие как долгов, так и средств на его счетах. Вместе с тем иногда банкам самим приходится разыскивать наследников, которые либо не знают о наличии задолженности у покойного, либо просто не желают ее выплачивать.
«Банк может получать информацию от иных родственников, коллег, знакомых умершего клиента, у нотариуса по месту открытия наследственного дела, — рассказывает Наталья Шелковая из ВТБ 24. — Если не удается получить информацию указанными способами, она может быть запрошена через суд — после обращения банка с иском к наследственной массе».
Сергей Летунов из Пробизнесбанка объясняет, что закон предусматривает такой механизм: если у банка нет информации о лицах, принявших наследство, требования кредитного учреждения могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. «В этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела об обращении взыскания на наследство до тех пор, пока не появятся наследники или имущество не перейдет к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию в соответствии со статьей 1151 Гражданского кодекса».
Вместе с тем в ряде московских нотариальных контор обозревателю портала Банки.ру сообщили, что случаи, когда банки разыскивают наследников умерших заемщиков, единичны: с такими запросами нотариусы сталкиваются раз в полгода или даже раз в год. «Чаще сами наследники обращаются с просьбой помочь урегулировать вопросы с банком по поводу долгов умершего, — рассказали в одной нотариальной конторе. — Такие обращения происходят примерно раз в месяц и преимущественно касаются автокредитов».
По словам Сергея Летунова, интерес банка заключается не в розыске наследников, а в компенсации потерь, вызванных неисполнением кредитного договора, за счет имущества, ранее принадлежавшего умершему заемщику.
Отказаться от всего
Юристы утверждают, что избежать выплаты долгов умершего близкого человека наследники могут единственным способом — отказавшись от принятия наследства. Сделать это можно в течение срока, установленного для его принятия (шесть месяцев), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если человек принял наследство фактически, то суд может признать его отказавшимся и по истечении установленного срока.
Нина Семина из Абсолют Банка обращает внимание на то, что если наследником является несовершеннолетний, то отказ от имущества возможен только с разрешения органов опеки и попечительства.
«Принципиально важным в решении о принятии наследства является вопрос о соотношении суммы долга и стоимости наследуемого имущества», — подчеркивает Сергей Летунов из Пробизнесбанка.
Несмотря на то что в соответствии с законом расплачиваться по долгам умершего должны наследники, среди банкиров есть мнение, что кредитные организации эти деньги просто списывают. «Если сумма долга небольшая, если это не ипотечный кредит, например, разыскивать наследников просто недосуг, — рассказали в одной кредитной организации. — Банку проще эти деньги списать, указав причину — смерть заемщика, чем тратить время и ресурсы на розыск тех, кто должен погасить долг».
Татьяна ТЕРНОВСКАЯ, Banki.ru
Подписывайтесь на Телеграм бот Банки.ру!
@banki_ru_bot
Вся правда о банках ©
Banki.ru — крупнейший независимый финансовый портал Рунета, один из самых цитируемых медиаресурсов финансовой отрасли России, одно из самых цитируемых финансовых СМИ в социальных медиа. Основан в 2005 году. Акционеры — Филипп и Кирилл Ильины-Адаевы, Елена Ищеева, инвестиционный фонд Russia Partners. Портал освещает события и предлагает продукты банковского, страхового, телекоммуникационного и инвестиционного рынков. Ежемесячная аудитория Banki.ru превышает 6 миллионов уникальных пользователей.
© 2005—2017 ИА «Банки.ру». При использовании материалов гиперссылка на Banki.ru обязательна.
Свидетельство на товарный знак № 445945 от 18.10.2011 г.
Передаются ли долги по кредиту после смерти заемщика по наследству?
Человек, взявший ссуду, не может предугадать всех событий, ожидающих его впереди. Возможно, он планировал исправно вносить платежи по ней, но его внезапная кончина помешала этому осуществиться. Кому же достанутся его долги по кредитам после смерти? Стоит ли беспокоиться родственникам, и так переживающим глубокое горе, о том, передаются ли долги по кредитам по наследству? Да, исходя из закона, долг по кредиту после смерти заемщика должны уплачивать его преемники. И абсолютно не играет роли, какой степени наследниками являются родственники и вступают ли они в преемство согласно закону или согласно последней воле заемщика.
Что необходимо знать родственникам о таком долге?
Все необходимые бумаги о погашении займа, людям, получившим наследство с долгами по кредиту, нужно оформлять только после полугода со дня кончины заемщика. Когда родственники добровольно соглашаются гасить долг, то банк просто переоформляет на них договор. Стоит заметить, что для финучреждения не имеет значения, кто будет уплачивать долг – основная его цель – это получить свои деньги. Всеми этими делами должны заниматься люди, которые получили долг по кредиту после смерти заемщика.
Как поступать родственникам в такой ситуации:
1. Не нужно спешить принимать наследство. В этом случае обязанности уплачивать долг к наследникам также не переходит, а все имущество скончавшегося стает выморочным и переходит в государственную собственность.
2. Когда заемщик не оставил никакого имущества и преемников у него нет, то долг по кредиту после смерти заемщика, родственники выплачивать не обязаны.
3. Если родственники все же вступили в наследство, то вместе с имуществом к ним переходят и обязательства умершего. Это, так называемое, правопреемство.
4. Не стоит вносить какие-либо суммы по долгу, до вступления в право наследования. Такой беспрекословной обязанности не существует.
5. Необходимо сразу же после документального освидетельствования факта кончины заемщика, писать заявление кредиторам о прерывании начисления штрафов и санкций до времени вступления в наследство – то есть на срок шесть месяцев.
Наследование долгов по кредиту не произойдет, если банк просто не предъявит своих требований по погашению ссуды. Также, если наследники не обнаружат себя в течении полугода. то банк потеряет право взыскать долг. При этом им нужно будет посредством суда доказать, что они не знали о кончине заемщика.
Если это ипотечный долг, то по закону, вместе с жилплощадью, происходит и наследование долгов по кредиту умершего. В ипотечном договоре меняется заемное лицо – с умершего на наследника. Если же преемник, по разным причинам, не сможет выплачивать ссуду – банк заберет жилье, даже когда оно его единственное место проживания. Залог будет реализован, и средства пойдут на уплату долговых обязательств. При этом, платежи, выплаченные ранее заемщиком, возвращаются.
Если в договоре прописан поручитель
В случае скоропостижной кончины заемщика, у поручителя возникает вопрос: «Наследуются ли долги по кредитам третьими лицами, выступающими гарантами по кредитному договору?». Поручителям в такой ситуации повезло меньше всего, ведь если родственники могут отказаться от наследства, чтобы не платить, поручители же должны выплачивать весь долг в полном объеме – от тела кредита до судебных издержек. Но тогда поручители имеют право претендовать на долю имущества умершего, для оплаты счетов.
Что еще нужно знать наследникам:
1. Когда долг был обеспечен каким-то имуществом ( квартирой, машиной), то наследник приобретает в свою собственность с долгами и его. После реализации залога, можно рассчитаться с долгами и получить остаток средств с продажи.
2. Если сумма долга умершего, превышает сумму наследованного имущества, то преемник не обязан реализовывать свое имущество, чтобы погасить долг.
3. Если наследование долгов по кредиту перешло не к одному лицу, а нескольким, то долг делиться между ними поровну, равноценно полученным частям наследства.
4. Когда возникает вопрос: « Передаются ли долги по кредитам по наследству детям до 18 лет?», то можно сказать, что если несовершеннолетний был указан в завещании как преемник, то к нему также переходят долговые обязательства, но платить по ним будет его назначенный представитель.
Если начислены большие штрафы
Когда родственники принимают наследование долгов по кредиту умершего, то они в большинстве случаев соглашаются их платить. Но если при этом банком начисляются непомерные штрафы и неустойки, тогда это может стать непосильной ношей для преемника. Для того, чтобы их уменьшить, рекомендуется обратиться в суд соответственным заявлением. Обычно суд берет во внимание все щепетильные детали такого дела, учитывает чрезвычайные обстоятельства, при которых была допущена просрочка платежей и стает на сторону наследника, урезая санкции.
Во избежание вопросов: «Наследуются ли долги по кредитам?», нужно при жизни обезопасит своих близких от ненужных переживаний и проблем, застраховав свою жизнь. Это позволит, в случае неожиданных фатальных обстоятельств, не оставить потомкам тяжкое бремя – долги по кредитам после смерти.
Переходят ли долги по наследству
После смерти родственника, оставившего вам наследство и не погасившего кредит/не уплатившего штрафы или пени, возникает неприятная для наследника ситуация, связанная с задолженностью покойного. Что делать, оказавшись в этом положении – платить все до последней копейки за того, кто уже не может выйти из финансовой кабалы, или оставить все как есть, ведь вас это дело касаться не должно? Существует ли такая обязанность – оплачивать займы умершего? И как ее избежать, чтобы не попасть в затруднительную ситуацию самому?
Из этой статьи вы узнаете, переходят ли долги по кредиту по наследству, к чему нужно быть готовым после смерти родственника, всем задолжавшего, и можно ли остаться в стороне от того, что к вам имеет далекое отношение.
Разбираемся в понятиях
фото с сайта: legelata.ru
Для начала ответим на вопрос, что же происходит тогда, когда вам, после достойных проводов умершего, приходится решать его проблемы – заниматься погашением займов, выплачивать за него штрафы и пени.
Поясняем: наследство – это не только вещи или недвижимость, переданная вам покойным, но и долги, оставшиеся за ним после его смерти. По закону ГК РФ имущество включает в себя не только денежные средства, квартиры, машины и прочие материальные ценности, оставленные вам, о чем свидетельствует завещание, но и обязательства должника, переходящие от умершего к наследнику единовременно.
Вот несколько примеров, которые помогут объяснить сам факт передачи долгов после смерти родственника:
Оказывается, не все так просто. Смерть должника может быть основанием для прекращения действия тех обязательств, которые были возложены на него подписанным соглашением. Однако это возможно только в том случае, если их исполнение не может быть осуществлено без присутствия и участия в деле покойного – то есть выполнение требований напрямую связано с личностью наследодателя.
Как это понять? Например, близкие умершего не должны выплачивать за него алименты. Они не обязаны отвечать за тот вред, который был причинен скончавшимся родственником третьим лицам, пострадавшим от его действий – например, получившим травмы в ДТП.
Остальные случаи – связанные с погашением задолженностей, выплатой штрафов и пеней – требуют уплаты денежных средств в указанном объеме.
Итак, на вопрос, передаются ли долги по кредитам по наследству, ответ утвердительный – да, они остаются за теми, кого указали в завещании. Не дожидайтесь звонков коллекторов – узнайте о своих правах и обязанностях, пока не стало поздно. Проверьте, действительно ли вам необходимо участвовать в погашении чужого долга, даже если он числится за вашим родственником – все притязания должны иметь под собой правовую основу.
О чем следует помнить
фото с сайта: knews.kg
О том, что лица не вступают в наследование автоматически, как только родственник умирает. Подтверждение тому – ст. 1152 Гражданского кодекса, в которой говорится о том, что для приобретения оставленного имущества требуется утвердительный ответ от лица, указанного в завещании – иными словами, добровольное принятие переданных средств, вещей, а также обязанностей.
На протяжении какого срока может быть принято наследство
У вас есть шесть месяцев, чтобы подтвердить свое согласие на получение имущества, переданного вам покойным родственником. Для этого необходимо обратиться к нотариусу и подать ему подписанное заявление, в котором говорится о принятии решения и вашей готовности получить то, что причитается вам на законных основаниях.
Итак, вы можете стать наследником, только если подтвердите свои намерения – совершите определенные действия, которые станут свидетельством того, что вы принимаете не только имущество, но и обязанности и права, переданные вам после смерти родственника.
Солидарность наследника: что это такое
В ст. 1175 черным по белому написано о том, что тот, кто принимает условия оставленного завещания, должен ответить и по задолженностям покойного солидарно. Следует объяснить значение последнего слова – предмет обязательства признается неделимым, то есть кредитор может потребовать исполнения не только от всех задолжавших ему совместно, но и от отдельно взятых лиц – как в полном объеме, так и частично.
Какие долги переходят по наследству
фото с сайта: alau.kz
Так что перед тем как подтвердить факт принятия наследства, надо взвесить все за и против – посмотреть, не набрал ли ваш родственник кредитов, нет ли у него неоплаченных штрафов, которые придется отдавать не дяде Ване из соседнего подъезда, а именно вам.
Наследование долгов умершего по кредиту: когда от вас могут потребовать деньги
Разберем несколько типовых ситуаций.
фото с сайта: apsnylife.ru
Представьте, что вам завещали машину, купленную в кредит. Стоила она около 400 000, а долг для вас непомерно велик – около 800 тыс. рублей. Как быть?
В этом случае вступает в силу правило, по которому наследник обязуется отвечать за задолженности умершего родственника только в пределах наследства, ему оставленного. Таким образом вы должны будете выплатить не всю сумму долга, а ту часть, которая равна стоимость приобретенной иномарки. Если вещи, поступившие в собственность родственников, разделили между членами одной семьи, каждый из них отвечает перед банком пропорционально – в зависимости от того, сколько стоит имущество, полагающееся ему по завещанию.
Наследуются ли долги по кредитам умершего, мы выяснили – это обязательство, которое мы берем на себя, присваивая его вместе с отданными нам вещами и денежными средствами. Но что делать, если покойный оформил квартиру в ипотеку? Ведь вся огромная сумма, которую должен был уплатить он, автоматически переходит на вас.
В этом случае необходимо обратиться в организацию, требующую от вас немедленных действий – с согласия банка вы сможете продать недвижимость, чтобы выплатить долг в полном объеме.
Случается, что задолженности умершего переходят к его несовершеннолетним родственникам. Что говорит закон? Логично предположить, что у детей нет средств, которые они могли бы потратить на погашение взятого кредита или микрозайма.
Платить за покойного все же придется – не самим наследникам, а их законным представителям. Вся ответственность возлагается на взрослых: опекунов, мам и пап, попечителей.
Эта ситуация – одна из самых распространенных. Итак, родственники даже не подозревают, что умерший заключил договор с банком и задолжал ему. Что делать? Можно ли добиться прекращения действия обязательств?
Сразу же скажем о том, что этот вопрос до сих пор не урегулировали на законодательном уровне. Советуем не паниковать, а обратиться в суд. Он может потребовать провести реструктуризацию долга, то есть сделать его меньше, учитывая финансовое положение людей, на которых повесили чужие обязательства. При пересмотре условий соглашения и снижении процентной ставки у наследников появляется материальная выгода – а по закону она подлежит обложению налогом.
Не забывайте и о том, что суд может потребовать от кредитной организации погашения задолженности без начисления штрафных санкций за неуплату денежных средств.
Если такое соглашение было подписано, например, при покупке квартиры в ипотеку, вам не придется брать на себя обязательства покойного родственника – остается лишь дождаться досрочного прекращения договора от СК.
фото с сайта: KakProsto.ru
Как видите, наследство и долги по кредиту умершего, с которыми приходится мириться людям, указанным в завещании, представляют собой неразрывно связанное единое целое. Ваша задача – внимательно ознакомиться со списком штрафных санкций и невыплаченных платежей. Это поможет при обращении в суд и отстаивании своих прав. В конце концов, все может закончится вполне благополучно для вас, если вам удастся добиться пересмотра условий соглашения и снижения суммы.
Выше мы ответили на вопрос, передаются ли кредитные долги по наследству, и объяснили, в какой ситуации вам придется платить банку на законных основаниях. Осталось только подвести итоги.
Какой вывод можно и нужно сделать?
Задолженность умершего родственника так или иначе имеет к вам отношение, если:
Переходят ли долги по кредиту на родственников умершего по наследству? Да, и единственный способ освободить себя от обязательств – не принимать имущество, вам оставляемое, а с ним и необходимость платить по счетам.
Многих из нас интересует вопрос: переходят ли долги по наследству и кто должен выплачивать кредит умершего?
Переходят ли долги по кредиту по наследству?
Передается ли кредит по наследству? Очень многих людей волнует этот вопрос, так как у наследователя может оказаться очень внушительный долг и добровольное принятие такого подарка судьбы не вселяет в наши сердца изрядную долю оптимизма.
Итак, согласно правилам, установленным ГК РФ, наследство всегда переходит полностью и единовременно, без каких-либо оговорок и условий. Никто не может часть его принять, а от оставшейся части отказаться.
Это означает, что если наследник вступает в свои права, то к нему комплексно перейдут:
В данном пункте мы ответили на вопрос: Передаются ли долги по кредитам по наследству?
Внимание! Правила не распространяются на обязательства и права, неразрывно связанные с личностью умершего.
Например . алиментные платежи или задолженность по платежам за причинение вреда здоровью.
Они по наследству не переходят.
Должен ли наследник выплачивать кредиты умершего?
Задолженность перед банком наследуется вместе с имуществом умершего.
Обязанность уплаты делится между наследниками соразмерно стоимости полученного имущества.
Важно! Исключение составляют кредиты, предмет залога по которым перешел к конкретному наследнику.
Например . если у наследодателя имелся непогашенный ипотечный кредит, то при наследовании квартиры, приобретенной в счет него, наследник получит и обязательство погашения оставшейся части ипотеки. Если же одновременно с ним другое лицо получает коллекцию картин, то к нему данная ипотека никакого отношения не имеет.
В состав переданного по наследству долга перед банком по кредиту входят:
Внимание! Таким образом, единственным верным способом не выплачивать долг банку является отказ от вступления в наследство.
На принятие решения есть срок, не превышающий 6 месяцев с момента смерти наследодателя.
Нужно ли выплачивать переданный кредит по наследству?
Можно ли уйти от обязательства платить оставшийся долг перед банком за наследодателя?
Есть несколько вариантов, освобождающих от погашения задолженности или снижающих сумму платежей:
- Страховка. Если при оформлении договора было предусмотрено страхование жизни, то после смерти наследодателя–заемщика (если причина смерти входит в перечень страховых случаев, предусмотренных договором), задолженность автоматически гасится за счет страховки. Однако в некоторых случаях придется доплачивать часть кредита, на которую не хватает страховой суммы
- Реструктуризация. Наследник, в связи с тем, что вновь возникшая обязанность не предусмотрена его финансовыми возможностями, может обратиться с соответствующей просьбой в банк. Если ему не будет отказано, то возможна отсрочка, снижение штрафов, если таковые были и т.д.
- Отмена пеней. Если не сразу стало известно о наличии непогашенной задолженности, нужно обратиться в банк с просьбой отменить или уменьшить начисленные пени. Если решением станет отказ, стоит попытаться добиться отмены обращением в суд.
Внимание! Если наследник не погашает задолженность по причине незнания, а займодатель не заявляет требования в суд, есть шанс, что долг аннулируется на основании смерти заемщика.
Если нет наследников
Кому переходят долги по наследству за кредит, если нет наследников?
Возможны следующие варианты:
Если все лишены права наследования . отказались от принятия имущества или наследников нет в живых, кредит выплачивать становится некому. Следовательно, он списывается.
Если у наследодателя не было никакого имущества . после наступления его смерти, ситуация с кредитом аналогичная.
Если даже имущество было . но никто его не принял, оно признается выморочным и переходит в собственность государства.
Важно! Банк может претендовать на это имущество, но вопрос о разделе решается в таком случае исключительно в судебном порядке.
Таким образом, кредит и соответствующие обязательства переходят по наследству. Если никто не принимает имущество умершего, следовательно и кредит выплачивать некому. В любом случае долговое обязательство погашается в рамках стоимости полученного наследства, не более того.
На видео подробно расписаны часто возникающие вопросы по наследованию долгов по кредитам:
Переходят ли долги по наследству? Все о наследстве и долгах
При получении наследства в собственность приобретается не только ценное имущество, но и обязательства перед кредиторами. Наследник должен будет отвечать по задолженностям наследодателя.
Наследование долгов
Существует ошибочное мнение, что после смерти долги умершего аннулируются. Но не все задолженности перед кредиторами нужно будет погашать. Имущественные обязательства переходят если они :
• имеют имущественный характер.
• не имели целевого назначения.
• при наследственной трансмиссии.
Имущественное возложение на наследника
Наследник погашает имущественные обязательства завещателя только за счет приобретенной с наследством собственности. Когда наследник не один, а несколько, то они погашают долг сообразно своей доле. Зачастую суды становятся на сторону наследников и не требуют погашения долга сверх наследства.
Как предостеречь себя от получения долгов?
Чтобы выгодно получить наследство, необходимо проверить имущественные обязательства наследодателя. Проверить все задолженности поможет реестр обременений, но сделать это можно только в том случае, если есть исполнительный лист.
Штрафные обязательства и кредитный долг переходят приемнику вместе с наследством. Принимая наследство, вы автоматически соглашаетесь с долгом.
Могут ли переходить долги по наследству несовершеннолетним?
При принятии наследства несовершеннолетним проверяются все имущественные обязательства завещателя. Если существует требования уплаты долга, ребенок все равно не может распоряжаться полученным имуществом. Тогда для погашения имущественной обязанности призывается законный представитель или уполномоченный орган, который будет отвечать по всем обязательствам, по установленной процедуре.
Законный представитель или орган опеки и попечительства может отказаться от обремененного долгами имущества, если это происходит в интересах малолетнего лица. Данный отказ составляется письменно и должен быть официально подтверждён. Например, отказ возможен, если долг превышает полученное имущество.
Кредит по наследству
При получении наследства в современном мире возникает такая ситуация, когда вместе с имуществом переходит кредитное обязательство. Возникает вопрос: возможен ли переход кредитного долга?
• Да. Если долг обеспечен имуществом, тогда кредит оплачивается из цены наследства.
• Нет. Если кредит взят для бытовых целей и не обеспечен залогом, то не наследуется.
На случай смерти должника финансовая организация застраховывает себя. После смерти заемщика банковская организация получает страховую выплату. И если вам приходит письмо с требованием выплатить сумму долга и штрафные санкции такое письмо от банка не имеет силы и не подлежит выплате тех средств, которые они требуют.
Отказ от принятия наследства
Предположительный наследник имеет право отказаться от предлагаемого наследства, если приемник не обратился к нотариусу с заявлением о принятии наследства и не предпринял мер по сохранности или уходе за имуществом. Это означает, что наследник отказывается от своего права.
Отказаться от наследства можно также в пользу другого лица. Отказ может быть, как в пользу одного человека, так и в пользу нескольких, тогда указывается доля каждого получателя. Но не допускается отказ в пользу таких лиц :
• недостойный наследник (лицо, которое по причине своего недостойного поведения в отношении наследодателя) не имеет права получить наследство
• имеется подназначение (завещатель указал человека, который получит наследство при отказе одного из наследников)
• в пользу других имеющих долю в наследстве
Правопреемник отвечает по имущественным обязательствам только в пределах стоимости того имущества, которое унаследовал. При отказе от наследства или от доли, финансовое обременение к наследнику не применяется, так же как и механизмы взимания долговых обязательств.
Источники:
, , , ,
Следующие статьи
21 апреля 2022 года