Как будет исчисляться срок исковой давности, с момента смерти?
Здравствуйте, меня зовут Наталья. 22 ноября этого года будет три года как умерла моя сестра и я получила в наследство квартиру и кредитные долги во многих банках, но у меня нет полной информации в каких именно есть кредиты. За это время никто не приходил на квартиру с исками. Были письма от банков и от коллекторов и на этом все. Меня интересует, как будет исчисляться срок исковой давности. с момента смерти или по другому? Заранее спасибо за ответ.
Семьянов Марат Александрович (20.07.2017 в 18:39:35)
Наталья, разъяснение настоящего вопроса дается в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 О судебной практике по делам о наследовании:
Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения ).
Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.
Например, при открытии наследства 15 мая 2012 года требования, для которых установлен общий срок исковой давности, могут быть предъявлены кредиторами к принявшим наследство наследникам (до принятия наследства - к исполнителю завещания или к наследственному имуществу) по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2009 года - до 31 июля 2012 года включительно по обязательствам со сроком исполнения 31 июля 2012 года - до 31 июля 2015 года включительно.
К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит .
Из приведенных разъяснений следует, что срок исковой давности исчисляется со дня, когда обязательство должно было быть исполнено должником. Смерть должника не прерывает течения срока исковой давности.
Особенности кредита по наследству
Сегодня оформить в банке кредит можно не только на год или два, но и на десятки лет. Кроме того, кредитуют как молодых, так клиентов преклонного возраста. Поэтому на практике нередко встречаются случаи, когда основной заёмщик умирает, и оставшиеся долги переходят на его преемника, претендующего по праву на наследство .
Задолженности по кредиту не аннулируются, даже если у заёмщика нет прямых наследников. В таких случаях обязательства перед банком ложатся на официального поручителя, участвовавшего в оформлении ссуды. При этом перейти может не один кредит, а несколько, поэтому перед тем, как соглашаться на поручительство, лучше убедиться лично, что у заёмщика нет предыдущих неоплаченных долгов.
Но что делать, если такая ситуация всё же произошла? Какие кредитные задолженности банки вправе переводить на официального представителя покойного, а какие являются нарушением его прав?
Главные вопросы
Закон ГК РФ относительно дел по унаследованию имеет для преемников две стороны как положительную, так и нет. К первой относится та часть, которая подразумевает передачу всех прав на оставшееся имущество умершего в полном объёме. То есть, если у человека была не только недвижимость, но и денежные сбережения, акции. земля и прочее, то наследники вправе разделить это всё между собой.
Вторая, не совсем приятная, часть законодательства по передаче наследства — унаследование имеющихся кредитов. Долг покойного также переходит на преемников, как и всё его имущество и часто происходит так, что о долговых обязательствах преемники узнают уже после вступления в наследство на судебном процессе, спровоцированным кредиторами.
Переходят ли доги
После смерти основного заёмщика на преемников переходят абсолютно все кредиты и долги по ним, связанные с неуплатой обязательных платежей. То же самое относится к задолженностям, которые наследователь брал под расписки и прочими путями. Однако законодательство в России предусматривает ряд обязательств, которые наследники всё же могут не оплачивать.
К переходящим по наследству долгам относятся:
При этом наследники обязуются оплачивать задолженности наследуемого лишь в случае, если они согласны вступить либо уже вступили в права владения его имуществом. Если преемник по закону или по завещанию отказывается принимать наследство, то кредиторы не могут передать ему имеющие долги покойного.
Многих интересует вопрос касательно того, переходят ли долги усопшего на наследника, если он несовершеннолетний. Да, все кредитные обязательства, имеющие прямое отношение к наследуемому, вместе с имуществом передаются всем преемникам без исключения. Разница лишь в том, что до достижения 18-летнего возраста за эти долги, как и оформление самого наследства, будут нести ответственности официальные опекуны преемника.
Если возраст преемника на момент смерти родственника от 14 до 18 лет . то он лично подаёт заявление на вступление в наследство. Однако делается это исключительно с одобрения опекунов и под их контролем, а так как в этом возрасте наследник ещё не может зарабатывать и распоряжаться имуществом, то отвечают за долги по-прежнему его родители.
Что касательно поручителей, то им кредит по наследству переходит лишь в том случае, если при жизни должник всё время допускал просрочки по платежам и был внесён в базу данных банка, как проблемный клиент. Если за заёмщиком никогда не было нарушений, и он исправно платил по кредиту, то финансовое учреждение после его смерти обращается напрямую к наследникам.
Узнать о наличии долгов, которые могут перейти преемнику вместе с другим имуществом по наследству, можно с помощью юриста, а если обременения перед кредиторами присутствуют в реестре, то проверка значительно облегчается, но такой вариант подходит только пока процесс находиться на этапе выполнения судебного решения
Надо ли платить
Не оплачивать кредиты умершего преемники могут только в случае полного отказа от наследуемого имущества. Но такой вариант подходит не всем, так как часто на кону стоят немалые деньги.
Если же процесс вступления в права наследства был завершён по всем правила и наследники всё равно не оплачивают долги, то банк вправе подать иск в суд на взыскание долга в полном объёме. Такие споры между преемниками и кредиторами встречаются довольно часто и обычно заканчиваются в пользу последних.
Поэтому перед тем как принять наследство, зная о долгах, необходимо:
Что касательно того, платятся ли проценты по кредитам, то здесь ответ неоднозначный. Всё зависит от конкретной ситуации и нюансов, связанных с ней. По закону все пени и проценты преемниками должны быть оплачены в полном объёме. Но в некоторых случаях новые должники могут требовать от банка снижения размера штрафа, что чаще всего происходит через суд.
Кроме того, подав в суд на банк можно отменить насчитанные проценты по долгу, которые банк начислял в течение полугода от дня смерти наследуемого. Дело в том, что с момента открытия дела по наследству, кредиторы должны временно заморозить долги покойного до того времени, пока преемники не вступят в права унаследования.
Как можно отказаться
От кредитов, переходящих по наследству, можно отказаться, но для этого преемнику придётся пойти на крайние меры, а именно:
Наследники первой очереди – несовершеннолетние дети, супруг и родители умершего.
Образец заявления об установлении факта принятия наследства вы можете найти вот здесь .
Официальный отказ от наследства можно оформить по истечении 6 месяцев, так как именно этот период времени предоставляется законом для вступления в наследство. Права на собственность при написании заявления можно передать либо другим лица, находящимся в первой и второй очереди унаследования, либо попросту не указывать никого.
По законодательству РФ частичное получение наследуемого имущества невозможно. Чтобы избежать кредитных обязательств перед банками придётся полностью отказаться от всего. Если же преемник желает получить дом, то вместе с ним ему достанутся долги по коммунальным платежам и машина, купленная умершим в кредит, нельзя оформить в собственность что-то одно.
Вместо полного отказа, можно написать заявление о непринятии имущества. В этом случае кредиторы также не смогут требовать с него возврата средств, но как только преемник передумает и через суд восстановит права на наследство, то долги придётся оплачивать.
Если в случае непринятия наследства преемник всё же совершает по отношению имущества какие-либо действия, к примеру, делает ремонт в квартире или пользуется автомобилем, то его права на владение наследством автоматически возобновляются, что также распространяется на кредит по наследству
Что делать, если получил кредит по наследству
Не все наследники готовы отказаться от имущества умершего родственника, на которое они претендуют по закону, из-за наличия у последнего долгов. Но и платить по кредитам в полном объёме никто не желает. Так, что же можно предпринять?
Единственное что можно сделать с кредитом по наследству — уменьшить долговые обязательства. Для этого в первую очередь необходимо выяснить был ли оформлен договор страхования при получении займа.
Сегодня большинство финансовых учреждений предусматривают оформление страховки при выдаче ссуды, которая часто распространяется на здоровье и жизнь заёмщика. Особенно если речь идёт об ипотечном кредите либо потребительском займе на большую сумму.
В случае наличия договора страхования, после смерти должника, страховая компания обязуется выплатить компенсацию в сумме, о которой оговаривается в полисе. Если же на заявление преемников страховщик отвечает отказом, то он в обязательном порядке должен объяснить причину, которую наследники могут оспорить в суде.
Если в дальнейшем суд всё же обяжет копанию выплатить полагающуюся страховку, то пеня за неуплату, возникшей по их вине, также оплачивается страховщиками.
Кроме того, снизить выплаты по кредиту можно следующими действиями:
На реструктуризацию соглашаются многие банковские учреждения, особенно если видят, что новый должник действительно намерен решить возникшую ситуацию с кредитом. Что касательно процентов, насчитанных за время оформления прав на наследство, то не все банки готовы добровольно отменить их выплату, даже если наследники не знали о наличии долга. Часто решения остаётся за судом.
Исковая давность
Исходя из статьи 1154 ГК РФ, порядок вступления в права наследства имеет свой срок давности, который составляет 6 месяцев со дня смерти человека. Именно в течение полугода к нотариусу должны обратиться наследники, желающие получить имущество покойного родственника, для написания соответствующего заявления.
Получение права на наследство можно двумя способами:
Переходит ли кредит по наследству?
Наследники по закону и завещанию, даже получив свидетельство на имущество, часто не знают о существующих кредитах умершего.
Извещения о просрочке могут прийти через год-два после смерти, соответственно с уже начисленными процентами, пенями, сумма которых может превышать размер основного долга во много раз.
Следует учитывать срок исковой давности (3 года).
Начисленные штрафы, пени, неустойка должны быть в разумных пределах и могут быть снижены по требованию должника, если есть основания полагать, что имеет место быть злоупотребление правом и неосновательное обогащение.
Передача долгов по займам
Отвечать за долги наследодателя должны наследники и поручитель.
Если кредит обеспечен поручительством, то банк предъявит требование именно к этому гаранту по исполнению обязательства.
Поручитель несет по кредиту солидарную ответственность, т.е. банк вправе обратиться с требованием отдать деньги к человеку, гарантировавшему, что обязательство будет своевременно погашено.
Что говорит закон?
Кредит по наследству после смерти должен оплачиваться согласно правилам статьи 1175 ГК РФ .
Наследники обязаны возвращать долг в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.
Если кредит был обеспечен залогом, то обращение взыскание на имущество осуществляется в порядке, предусмотренном статьями 334-356 ГК РФ.
Порядок заключения договора поручительства и ответственность по такой сделке устанавливается статьями 361-367 ГК РФ.
Кредит по наследству после смерти
Обязательства по кредиту умершего собственника должны быть поделены между наследниками, согласно их доле полученного имущества.
Учитываются также доли лиц, получивших вещи в качестве наследственной трансмиссии или обязательной части имущества.
Избежать оплаты долгов умершего заемщика можно только отказавшись у нотариуса от наследства – в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.
Переходит ли?
Обращать внимание следует на положения статьи 1175 ГК РФ:
Потребительский
Обязанность оплачивать просроченный потребительский кредит также возлагается на наследников или поручителей.
Если деньги выдавались под залог, то банк вправе обратить на него взыскание через суд или договорившись с наследниками о порядке реализации заложенного имущества.
Когда потребительский заем не был обеспечен залогом и поручительством, банк производит розыск наследников и требует, чтобы они вернули кредит.
Ипотека
Наследники обязаны оплачивать ипотечный кредит вместо умершего заемщика, если не хотят лишиться полученной жилплощади.
Согласно ФЗ № 102 «Об ипотеке» собственники такой квартиры могут лишиться недвижимости, даже если она будет единственным жильем наследников.
Оптимальное решение – продолжать оплачивать ипотеку вместо наследодателя.
Нюансы
Наследники отвечают по долгам только перешедшим к ним имуществом. Для обращения взыскания необходимо установить его стоимость .
Принимается во внимание оценка вещей, проведенная для оплаты государственной пошлины за оформление наследства у нотариуса.
Некоторые специалисты рекомендуют не оформлять на себя перешедшие ценные вещи до истечения срока исковой давности по возвращению долга.
Но такая уловка не гарантирует, что банк не разыщет наследников и не предъявит им требования, так как предполагается, что свидетельство оформлено, и правопреемники получили возможность распорядиться полученным имуществом.
Несовершеннолетний наследник
Если ребенку не исполнилось 14 лет, то по всем обязательствам отвечают родители (законные представители) несовершеннолетнего.
С 14 до 18 лет он вправе:
Если есть поручитель
Поручитель несет с должником солидарную ответственность по кредиту.
Это означает, что банк вправе предъявить требование как к одному из гарантов, так и к нескольким.
Согласно п. 4 статьи 367 ГК РФ смерть должника не прекращает поручительство. Следовательно, банк вправе требовать от поручителя всю сумму кредита.
У человека, вернувшего долги умершего, есть возможность обратиться с иском к наследникам и требовать возврата оплаченных сумм в регрессном порядке.
Имеет ли значение страховка
Банк обращается к страховой компании и получает возмещение, если смерть должника признана страховым случаем.
В договоре страхования жизни и здоровья заемщика определяется перечень таких ситуаций.
Страховка может быть не выплачена, если заемщик совершил самоубийство или умер от обострившегося хронического заболевания.
Тогда кредитное учреждение будет требовать задолженность с поручителей или наследников.
Штрафы и проценты
Вопрос, переходят ли долги по кредиту по наследству, требует прояснения ситуации с процентами и штрафами.
Они должны быть оплачены в полном объеме наследниками или поручителями.
Но начисленная пеня не оплачивается в течение 6 месяцев после открытия наследства.
Новые должники вправе требовать в суде снижения размера пени – до разумных пределов. Принимается во внимание уже возвращенные суммы и оставшаяся часть долга.
Вступление в наследство автомобиля после смерти владельца осуществляется в порядке, установленном законодательством.
Как оформить наследство после смерти отца без завещания? Смотрите тут .
Действия банка
Кредитное учреждение также может подписать с наследниками мировое соглашение либо заключить договор займа на новых условиях.
Что делать?
Перед принятием наследства следует удостовериться, что сумма полученного имущества будет выше долгов наследодателя.
Если размер задолженностей по кредитам превышает наследственную массу, то юристы рекомендуют отказываться от имущества в пользу платежеспособных лиц.
Когда по наследству передается единственное жилье, банк не вправе обратить на него взыскание, но оплачивать оставшуюся часть кредита придется.
Порядок погашения
Он предусматривается договором кредитования.
Порядок может быть определен в судебном решении, если банк или наследники решили защищать свои права таким образом.
Оплачиваются как основной долг, так и начисленные проценты.
Уменьшение размера выплат
Размер выплат по кредиту может быть снижен только через суд. Допускается, что банк завысит сумму комиссий, пеней, штрафов.
Оплате не подлежит просрочка, допущенная в течение 6 месяцев после смерти наследодателя.
Можно ли не платить?
Чтобы полностью не возвращать кредит, нужно отказываться от наследства.
Вовсе не платить по перешедшим обязательствам, при условии, что наследственные права оформлены надлежащим образом, не получится.
Если банк найдет наследников, то велика вероятность, что он будет требовать оплаты кредита в полном объеме.
Заявление о принятии наследства следует подать нотариусу.
Сколько стоит вступить в наследство на квартиру? Читайте здесь .
Если квартира не приватизирована, кто имеет право на наследство? Подробная информация в этой статье .
Споры между банками и наследниками по кредиту наследодателя нередки.
В таких ситуациях желательна помощь квалифицированного специалиста.
На видео о наследовании кредитных средств
Главная / Кредит по наследству
Кредит по наследству
Передаются ли долги по кредиту наследнику?
Если у наследодателя имеется страховка по кредитному договору и согласно договору страхования - смерть наследодателя не является страховым случаем или страховка отсутствует, то наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. Если смерть является страховым случаем, то страховая компания возмещает кредитору убытки.
Каким судам подсудны дела по искам о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору?
Иски взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору подсудны районным судам. Дела по требованиям, основанным на обязательствах, которые возникают у наследников после принятия наследства, например, по уплате после открытия наследства процентов по кредитному договору, заключенному наследодателем, подсудны мировому судье в качестве суда первой инстанции при цене иска, не превышающей пятидесяти тысяч рублей. Такие иски подаются в суд по месту жительства ответчика. Иски кредиторов наследодателя до принятия наследства наследниками предъявляются в суд по месту открытия наследства.
Прерывает ли открытие наследства течение сроков исковой давности по кредитным обязательствам?
Открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает срока течения исковой давности. Кредиторы могут предъявить требования в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства. По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке и составляют три года.
В каком объеме отвечает наследник перед кредитором по долгам наследодателя?
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества, которое оценивается исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства. Если имущество отсутствует или недостаточно для удовлетворения требования кредиторов по обязательствам наследодателя, то такие требования не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются. Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.
ВНИМАНИЕ! АКЦИЯ.
Только до конца сентября 2017 года стоимость участия юриста в суде первой инстанции по потребительскому кредиту или займу в пределах территории Санкт-Петербурга - 12 000 рублей.
Если к Вам предъявили иски несколько кредитных организаций, то стоимость представления Ваших интересов в суде рассчитывается индивидуально.
Также Вы можете получить краткую бесплатную консультацию юриста по тел. (812) 988-10-52 в будние дни с 18 до 20 часов.
КРЕДИТНЫЙ ДОЛГ ПО НАСЛЕДСТВУ
Достаточно часто в практике приходится сталкиваться с ситуацией, когда люди, желая вступить в наследство, озадачиваются судьбой банковского кредита, оформленного умершим родственником - наследодателем. Переходит ли этот кредит по наследству? Если покойный попал в задолженность и ему начислены пени и штрафы - обязан ли их гасить наследник? Можно ли избежать наследования обязательств по кредиту, и если да, то как?
Ответы на эти вопросы изложены в данной статье.
Наследство — это не только имущество умершего, но и его долги, если таковые есть на момент смерти. В соответствии со ст. 1110 ГК РФ наследование представляет собой переход имущества умершего к другим лицам в неизменном виде как единого целого и в один и тот же момент.
Скажем, наследодатель заключил с банком кредитный договор, по которому остался долг. Можно предположить, что поскольку должник умер, у банка нет оснований дальше требовать погашения кредита. Действительно, среди оснований прекращения обязательств по договору, перечисленных в ст. 418 ГК РФ, названо прекращение обязательств смертью гражданина. Однако это правило применяется в тех случаях, когда исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Сложившаяся судебная практика исходит из того, что кредитное обязательство не является неразрывно связанным с личностью, а потому не прекращается смертью должника (Определения ВС Республики Хакасия N 33-142/2008 Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 17.04.2007 N 45-В06-34 и др.). Таким образом, долг по кредитному договору не прекращается смертью должника и переходит в состав наследства.
Говоря о переходе имущества умершего, нужно также учитывать ст. 1112 ГК РФ, которая предполагает, что в состав наследства входят не только принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности. Наследники замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство (Постановление ФАС ВВО от 04.10.2006 N А43-32585/2004-4-994).
Впроченм, наследниками не становятся автоматически. Статьей 1152 ГК РФ закреплено, что для приобретения наследства требуется его принятие наследником. Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия (ст. 1154 ГК РФ). Согласно ст. 1153 ГК РФ для принятия наследства наследник подает нотариусу заявление о принятии наследства. По закону наследник считается принявшим наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства. К таковым ГК РФ относит вступление во владение или в управление наследственным имуществом, оплату за свой счет долгов наследодателя и др. Надо помнить, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия (п. 4 ст. 1152 ГК РФ).
Статья 1175 ГК РФ регламентирует вопросы ответственности наследников по долгам наследодателя. В ней указано, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Что это значит? В случае солидарной ответственности кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, как полностью, так и в части долга (ст. 323 ГК РФ).
Обратите внимание на очень важный момент. В данной статье ГК РФ описаны пределы ответственности наследников: каждый из них отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. У потенциального наследника всегда есть выбор. Он может избежать необходимости погашать чужие долги. Для этого ему надлежит заявить отказ от наследства. В силу ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (ст. 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. Отказ оформляется в течение срока, установленного для принятия наследства (п. 2 ст. 1157 ГК РФ). Отказ от наследства не может быть впоследствии изменен или взят обратно (п. 3 ст. 1157 ГК РФ). Отказываться придется от всего наследства: п. 3 ст. 1158 ГК РФ не допускает отказ от части наследства, причитающегося наследнику. Таким образом, он не может отказаться от нежелательной части наследства, например только от долгов.
Когда кредитор может предъявить наследнику требование о погашении задолженности? Во-первых, кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования лишь к принявшим наследство наследникам. Во-вторых, эти требования заявляются в пределах сроков исковой давности, определенных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в порядке наследования к Российской Федерации.
При принятии наследства следует учитывать, что узаконенный срок для предъявления претензий к наследственному имуществу не порождает у кредиторов права досрочного исполнения обязательств. Это подчеркнуто в Обзоре судебной и нотариальной практик Московской области по применению законодательства при рассмотрении вопросов, возникающих из наследственного права, а также отдельных видов договоров по передаче имущества в собственность от 08.10.2002. Смерть заемщика не может служить основанием для предъявления к наследникам требования о досрочном возврате кредита.
Другим, не менее важным вопросом является обязанность наследников оплачивать не только сумму основного долга, но и проценты за пользование кредитом и неустойки, начисленные после открытия наследства. Порядок предъявления требований кредиторами до настоящего времени не урегулирован, в связи с чем на практике часто возникают вопросы о правомерности предъявления к наследникам требований об уплате процентов за пользование кредитом и неустойки, начисленных после открытия наследства. Многие считают, что в случае смерти заемщика банк перестает начислять проценты за пользование кредитом, предусмотренные кредитным договором. Между тем это мнение ошибочно и опровергается судебной практикой.
Например, судебной коллегией по гражданским делам Нижегородского областного суда в кассационном порядке было рассмотрено решение суда, принятое по гражданскому делу по иску банка о взыскании задолженности по кредитному договору. Судом установлено, что банк обратился в суд к наследникам с иском, вытекающим из заключенного наследодателем кредитного договора. Решением суда, оставленным в силе определением кассационной инстанции, с ответчиков взыскана задолженность по кредитному договору, которая включает в себя основной долг, проценты за пользование кредитом за период с даты возникновения просрочки и по дату вынесения решения суда, проценты на просроченный основной долг за данный период. Доводы ответчиков о прекращении кредитного обязательства наследодателя в связи со смертью признаны судом несостоятельными со ссылкой на ч. 1 ст. 1175 ГК РФ. Довод о незаконном начислении процентов по кредитному договору также признан несостоятельным (Определение Нижегородского областного суда от 29.05.2007 N 33-2779).
Иной подход применяется при решении вопроса об обязанности наследников уплачивать неустойку за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. В статье 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пенями) понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения. Как правило, соглашение о неустойке содержится в каждом заключаемом банком кредитном договоре. Банки часто придерживаются мнения, что обязанность наследника по исполнению кредитного обязательства наступает с момента получения свидетельства о праве на наследство и, следовательно, при просрочке уплаты неустойка подлежит начислению именно с этого момента.
Однако суды этот вопрос решают иначе. Так, ФАС ВВО, рассматривая кассационную жалобу на решение суда о взыскании с наследников задолженности, указал, что по ст. 1162 ГК РФ официальным документом, подтверждающим наследственные права лица на имущество умершего гражданина, является свидетельство о праве на наследство. Юридический смысл этого документа определяется его правоподтверждающим характером без правообразующего значения. Из этого следует, что обязательства наследодателя становятся принадлежащими наследникам не в силу свидетельства о праве наследования, а посредством наследственного правопреемства (дело N А43-32585/2004-4-994). В связи с тем, что уплата неустойки за просрочку исполнения — обязательство наследников и что ст. 1175 ГК РФ предоставляет кредиторам право на обращение с претензией к наследникам с момента открытия наследства, можно заключить, что банк вправе потребовать от наследников исполнения обязательств в части выплаты очередного взноса по кредиту, начисленных процентов, а в случае неисполнения этих обязательств — уплаты неустойки в порядке и размерах, установленных кредитным договором с момента открытия наследства.
Из всего изложенного можно сделать следующий вывод. Принимая наследство, человек принимает на себя обязательства по погашению долга умершего. При этом погашение может быть произведено лишь в пределах наследуемого имущества. Кредитор (коллекторское агентство) вправе требовать погашения долга лишь в пределах исковой давности. Наследник может добровольно оплатить имеющуюся задолженность до вступления в наследство либо после — по требованию кредитора.
1 Comment
В случае если он оплачивал свои обязательства в полном объеме и в срок, то долг в этом случае перейдет к законным получателям наследства, а вероятность обращения к поручителям очень маленькая.
Источники:
, , , ,
Следующие статьи
21 апреля 2022 года