Договор займа между физическими лицами
Договор займа меж физическими лицами является довольно распространенной формой договора. Это оправданно. Граждане не хотят обременять себя обязательствами кредита и обращаются к знакомому, родственнику, другу. И при наименьшем числе формальностей получают необходимые денежные средства или вещи по договору займа меж физическими лицами. Не исключается, что условия договора займа для заемщика меж физическими лицами, который заключен с близким человеком, будут намного выгоднее чем условия при обращении в кредитную организацию кредита. Тем более, что законодательство предусматривает возможность заключать беспроцентный договор займа.
Форма договора займа меж двумя физическими лицами может быть устная или письменная, так как законодательство к гражданам более лояльно. Пункт 1 статьи 808 Гражданского Кодекса РФ устанавливает, что договор займа меж физическими лицами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше не меньше, чем в десять раз от установленного законом минимального размера оплаты труда. Еще учитывая особенности заключения договора займа меж физическими лицами, законодательство предусматривает допустимым оформление данного займа при помощи составления заемщиком расписки или другого документа, который подтверждает передачу ему займодавцем вещей или денег, которые определяются родовыми признаками. Данная расписка или другой документ приравнивают к письменной форме договора займа меж физическими лицами.
Договор займа меж физическими лицами бывает, как возмездный, так и безвозмездный. По общему правилу, когда договором займа или законом меж физическими лицами не предусматривается другое, займодавец может получать с заемщика проценты на сумму займа в порядке и размерах, которые определены договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского Кодекса РФ).
Если в образце договора займа меж физическими лицами отсутствуют условия о размере процентов размер их определяется ставкой банковского процента, которая существует в месте жительства займодавца (ставка рефинансирования) на день оплаты заемщиком суммы долга или его части.
Когда в договоре займа меж физическими лицами не предусмотрено прямо иное, данный договор предусматривается беспроцентным, в ситуациях когда:
Образец договора займа меж физическими лицами имеет приложения:
Бланк договора займа меж физическими лицами имеет сопутствующие документы:
Образец договора займа между физическими лицами
Договор займа между физическими лицами является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.
___ ____________ 20__ р.
____________________________________________________________________________________________
____________________________________________________________________ (далі - Позикодавець )
(назва підприємства установи, організації)
в особі ____________________________________________________________________________________,
який діє на підставі ____________________________________, з однієї сторони, і ________________________________________________ (далі - Позичальник )
(назва підприємства, установи, організації)
в особі _______________________________________________________________,
(посада, П. І. Б.)
який діє на підставі ____________________________________, з іншої сторони,
уклали цей договір позики (далі - Договір ) про наступне:
1.1. За цим Договором Позикодавець передає у власність Позичальнику грошові кошти у розмірі, встановленому Договором, а Позичальник зобов'язується повернути їх Позикодавцю .
2. СУМА ПОЗИКИ ТА ПРОЦЕНТИ
2.1. Сума позики за Договором становить _______________(________) грн.
2.2. За цим Договором проценти за надання позики не нараховуються та не сплачуються.
3. ПОРЯДОК НАДАННЯ ПОЗИКИ
3.1. Позикодавець перераховує суму позики в безготівковому порядку на поточний рахунок Позичальника .
3.2. Днем надання позики вважається день зарахування суми позики на поточний рахунок Позичальника .
4. СТРОК ПОВЕРНЕННЯ ПОЗИКИ
4.1. Строк повернення позики становить __________________ календарних _______________________________ з моменту надання суми позики.
(днів, місяців, років)
5. ПОРЯДОК ПОВЕРНЕННЯ СУМИ ПОЗИКИ
5.1. Позичальник зобов'язаний повернути суму позики (або неповернену її частину в разі дострокового погашення частини позики) в останній день строку, встановленого в п. 4.1 цього Договору.
5.2. Сума позики підлягає поверненню шляхом її перерахування на поточний рахунок Позикодавця .
5.3. Днем повернення позики (її частини) вважається день зарахування суми позики (її частини) на поточний рахунок Позикодавця .
5.4. У будь-який момент суму позики (її частину) може бути достроково повернено Позичальником у порядку, передбаченому п. 5.2 Договору.
6. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ ПОЗИЧАЛЬНИКА
6.1. При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник сплачує штраф у розмірі ___ % від неповерненої суми позики.
6.2. При простроченні повернення позики (її частини) Позичальник додатково до штрафу, передбаченого пп. 6.1 Договору, сплачує проценти в розмірі ___ % річних від неповерненої суми за весь строк прострочення.
6.2.1. У випадку, передбаченому пп. 6.2 цього Договору, Позичальник зобов'язаний повернути суму позики (її неповернену частину в разі дострокового повернення частини позики), збільшену з урахуванням індексу інфляції за весь строк прострочення.
7. СТРОК ДІЇ ДОГОВОРУ ТА ІНШІ УМОВИ
7.1. Цей Договір набуває чинності з моменту надання Позикодавцем суми позики Позичальнику та діє до повного виконання Позичальником своїх зобов'язань за Договором.
7.2. Строк повернення позики, установлений в п п. 4.1, може бути продовжено за погодженням сторін, що оформляється додатковою угодою до Договору.
7.3. Усі правовідносини, що виникають у зв'язку з виконанням Договору та не врегульовані ним, регламентуються нормами чинного законодавства України.
7.4. Цей Договір складений при повному розумінні Сторонами його умов та термінології українською мовою у двох автентичних примірниках, які мають однакову юридичну силу, - по одному для кожної із Сторін.
7.5. Позикодавець _______________ статус платника податку на прибуток
(має, не має)
на загальних підставах.
8. РЕКВІЗИТИ І ПІДПИСИ СТОРІН
ДОГОВОР ЗАЙМА (между физическими лицами, беспроцентный, факты передачи и возврата займа подтверждаются расписками сторон, предусмотрена ответственность за просрочку возврата суммы займа)
ДОГОВОР ЗАЙМА N ___
(между физическими лицами, беспроцентный,
факты передачи и возврата займа подтверждаются расписками сторон,
выданный ______________________, проживающий по адресу: ___________________
___________________________________________________, именуем__ в дальнейшем
"Заемщик", с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. По настоящему договору Займодавец передает Заемщику заем в сумме ___
(__________________________) рублей наличными деньгами, а Заемщик обязуется
возвратить полученную сумму в сроки и в порядке, указанные в настоящем
договоре. Проценты за пользование займом не взимаются.
2. Займодавец передает Заемщику указанную в п. 1 сумму в срок до ______________.
3. Факт передачи Займодавцем указанной суммы удостоверяется распиской Заемщика.
4. Заемщик возвращает Займодавцу всю сумму займа не позднее ____________. Деньги могут возвращаться одним платежом или частями - по усмотрению Заемщика. Однако, в любом случае, полный возврат указанной в п. 1 суммы должен быть осуществлен не позднее ____________.
5. Передача Заемщиком всей суммы займа или ее части удостоверяется распиской Займодавца.
6. Настоящий договор вступает в силу с момента передачи Заемщику суммы, указанной в п. 1, и действует до полного исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.
7. В случае нарушения Заемщиком срока возврата денег, указанного в п. 4, Заемщик будет обязан уплачивать Займодавцу пеню из расчета ___% от вовремя не возвращенных сумм за каждый месяц просрочки. Кроме того, Займодавец будет вправе взыскать с Заемщика причиненные просрочкой исполнения убытки.
8. Во всем остальном, что не урегулировано положениями настоящего договора, стороны руководствуются положениями действующего законодательства РФ.
ПОДПИСИ СТОРОН:
Займодавец: Заемщик:
_____________/___________ _____________/______________
Договор займа между физическими лицами (безпроцентный)
безпроцентного займа
денежных средств
Место и дата заключения договора .
______________________________(полное наименование юридического лица), именуемое в дальнейшем «Займодавец», в лице______________________________________________, действующего на основании _______________________, с одной стороны, и
______________________________________________(Ф.И.О. и паспортные данные физического лица), зарегистрированный по адресу:_________________________________, именуемый в дальнейшем «Заемщик» с другой стороны,
а вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:
1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1. По настоящему договору Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в размере ______________________________, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу такую же сумму денег.
1.2. Денежные средства в сумме, указанной в п.1.1. настоящего Договора предоставляются Заемщику на срок________________.
1.3. В подтверждение полученного Заемщик дает Заимодавцу расписку.
1.4. Заем считается возвращенным в момент передачи Займодавцу всей суммы денег, указанной в п. 1.1 настоящего Договора.
2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
2.1. Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученный процентный Займ в срок, указанный в п. 2.1. настоящего Договора
2.2. Заемщик может досрочно возвратить денежную сумму, указанную в п. 1.1. настоящего Договора только с согласия Займодавца.
2.3. Возврат суммы займа производится Заемщиком путем перечисления денежных средств на расчетный счет Займодавца, указанный в п.2.8 настоящего Договора.
2.6. Заемщик обязуется письменно извещать Займодавца о перемене своего места жительства.
2.7. Займодавец обязан предоставить Заемщику заемные денежные средства в сумме, указанной в п. 1.1. настоящего Договора в течение ________дней с момента подписания настоящего Договора.
2.8. Займодавец обязан перечислить сумму займа на расчетный счет Заемщика №____________________________________.
3. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА
3.1. Настоящий Договор считается заключенным с момента перечисления Займодавцем суммы займа на расчетный счет Заемщика.
3.2. Настоящий Договор действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств.
4.ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ
4.1. Стороны освобождаются от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязательств по настоящему Договору в случае возникновения форс-мажорных обстоятельств (война и военные действия, восстание, эпидемии, землетрясения, наводнения, акты органов власти, непосредственно затрагивающие предмет настоящего Договора, и другие события) Договора, то есть обстоятельств, которые независимы от воли Сторон, не могли быть ими предвидены в момент заключения Договора и предотвращены разумными средствами при их наступлении.
4.2.Все споры и разногласия, возникшие между сторонами в ходе исполнения своих обязательств по настоящему Договору, будут разрешаться путем переговоров.
4.3.При невозможности исполнения п.4.2. настоящего Договора споры, возникшие между Сторонами будут урегулированы в судебном порядке, согласно действующему
Законодательству РФ.
4.4. Настоящий Договор составлен в 2-х экземплярах имеющих равную юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из Сторон.
5.РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН
ЗАЙМОДАВЕЦ ЗАЕМЩИК
Беспроцентный займ между физическими лицами
Как правильно одолжить сумму денег? Такие ситуации возникают практически у каждого – деньги нужны знакомым, родственникам, товарищам. Самым опрометчивым поступком будет устная договоренность.
В таком случае есть большая вероятность попросту не получить свои деньги назад. Именно поэтому юристы рекомендуют осуществлять беспроцентный заем между физическими лицами подтвержденный письменными договоренностями.
Договор беспроцентного займа между физическими лицами
Сначала необходимо узнать, какие именно преимущества и гарантии предоставит соглашение между сторонами? В законодательстве РФ о финансовых отношениях между физическими лицами сказано очень мало.
Это касается и заема – не существует определенных правил составления договора, порядка выполнения его пунктов. Но некоторые подсказки при детальном изучении Гражданского Кодекса получить все-таки можно.
В статье 808. главы 42 ГК РФ есть четкие рекомендации об условиях составления соглашения между физическими лицами. Если общая сумма договора превышает 10 минимальных размеров оплаты труда, то обязательно составляется договор.
В противном случае доказать о самом факте совершения передачи денежных средств будет довольно проблематично.
При возникновении ситуации неуплаты займа можно воспользоваться статьей 811 и 396 ГК РФ. Они регламентируют порядок возмещения ущерба заимодавцу в случае нарушения заемщиком условий договора.
Увы, но ссылки на эти пункты не часто встречаются в договоре беспроцентного займа между физ лицами.
Преимущества правильного заключения соглашения заключаются в следующем:
В том случае, если соглашение не предусматривает начислений других сумм в течение его действия, то он носит название беспроцентный. Однако любой здравомыслящий человек понимает, что при долгосрочном действии инфляция будет сказываться на текущей «ценности» предмета договора.
В этом случае заемщик будет получать так называемую скрытую прибыль из-за отсутствия процентов, а заимодавец соответственно – убыток.
Поэтому при согласовании порядка расчетов рекомендовано использовать процентную ставку рефинансирования ЦБР на момент выплаты части долга или полного объема. Это внесет ясность во взаимоотношения между сторонами.
Но вернемся к главной задаче – правильному составлению соглашения займа.
Образец договора между физическими лицами
Определившись в важности наличия этого документа при денежном заеме, можно приступить к рассмотрению его основных пунктов. Порядок их ничем не отличается от стандартной формы.
Заимодавец, с одной стороны, предоставляет некоторые средства в пользование, заемщик обязуется их вернуть. По ссылке далее можно ознакомиться с образцом подобного документа. Договор займа, образец
Следует отметить, что это один из самых расширенных вариантов. Для незначительных сумм можно использовать аналогичный ему документ – расписку.
При правильном заполнении она будет иметь такую же юридическую значимость. По сути она является договором, но в очень упрощенной редакции.
Если во время самостоятельного составления соглашения возникают трудности с толкованием пунктов, нет уверенности в правильности его заполнения – рекомендуют обратиться к профессиональным юристам.
Это повлечет за собой дополнительные финансовые затраты, но в итоге получится документ, удовлетворяющий интересам двух сторон.
Стандартный бланк договора беспроцентного займа между физическими лицами можно использовать практически для всех видов подобных финансовых отношений. Но для полного понимания структуры документа следует внимательно ознакомиться с каждым пунктом.
Форма заключения договора
Как и каждый правовой документ, соглашение между физическими лицами о беспроцентном займе должен начинаться с шапки. В ней указывается номер, дата подписания и данные о сторонах.
Для последнего пункта необходимо указать следующее:
Последний пункт не обязателен, но желателен. Это позволит решить некоторые проблемы в случае невыполнения одной из сторон принятых на себя обязательств.
Далее идет стандартный перечень глав, содержание которых может незначительно адаптироваться согласно заранее достигнутых устных договоренностей.
Правила предоставления микрозаймов физическим лицам, читайте здесь .
Предмет соглашения
В этом разделе подробно описывается сумма предоставляемого заема, валюта. Если долг выдается в иностранной валюте – желательно сделать ее привязку к курсу ЦБР или коммерческому. При невозможности выплаты займа в валюте этот механизм позволит осуществить расчеты в рублях.
Также необходимо указать срок займа. Порядок его выплат может определяться в отдельном пункте или дополнении. Последнее предпочтительно при постепенном возврате долями.
Права и обязанности
Данный пункт очень важен, так как он определяет возможные альтернативные варианты досрочного погашения долга, описывает методику осуществления процедуры как со стороны заимодавца, так и заемщика.
Кроме этого в нем указывают порядок уплаты основного тела заема. Зачастую это наличный расчет с оформлением расписок. В качестве другого варианта можно рассмотреть дополнение к соглашению с соответствующими полями заполнения.
Так как рассматривается беспроцентный вариант, то начисление дополнительных сумм в договоре не регламентируется. Исключения составляют только штрафные санкции, которые описываются в следующем разделе.
Нарушение условий
Это один из самых важных пунктов. В нем должны указываться порядок начисления штрафов и пени за неисполнение одной из сторон условий соглашения. В большей степени это касается заемщиков. В этом разделе необходимо сделать ссылку на следующие нормативные документы ГК РФ - 811 и 396.
В дальнейшем именно этот раздел может стать решающим аргументом для решения суда. Но в большинстве случаев подобные споры решаются между сторонами в частном порядке, так как сумма судебных издержек зачастую превышает сам займ.
Реквизиты сторон
Это основные пункты, которые могут быть дополнены или изменены участниками соглашения.
Особенности договора
Кроме вышеописанных пунктов нужно обратить внимание на порядок расчетов между сторонами. В данном случае им предоставляется полная свобода действии.
Погашение текущих обязательств может осуществляться следующими способами:
Если в качестве основного документа выступает расписка, то в ней обязательно указывается порядок погашения долга, даты и график.
Налогообложение беспроцентного займа физическому лицу
При ежегодном заполнении декларации у заимодавцев и заемщиков возникает вопрос – нужно ли платить налоги, если был оформлен беспроцентный заем между физическими лицами? НДФЛ (налог на доходы физического лица) в этом случае не взимается, так как не зафиксирован сам факт прибыли от заключения соглашения.
Однако этот пункт в налоговом законодательстве не совсем прозрачен. Если в договоре не прописана привязка к процентной ставке рефинансирования на момент выплаты долга, то заемщик как бы получает прибыль от предоставления беспроцентного займа.
Поэтому специалисты рекомендуют сделать привязку к этому финансовому показателю, дабы избежать возможных проблем с налоговыми органами.
Можно ли самостоятельно составить соглашение, которое регламентирует беспроцентный займ физ лицу? Да, но только в том случае, если есть хотя бы небольшой опыт и информационная осведомленность о положениях текущего законодательства. Если же есть неуверенность - лучше всего обратиться к юристам.
Договор процентного займа между физическим лицом и юридическим лицом, находится здесь .
Неправильные образцы расписок займа между физическими лицами, смотрите здесь .
Источники:
, , , ,
Следующие:
- Расторжение договора найма квартиры образец
- Образец договора страхования гражданской ответственности
21 апреля 2022 года